Bị lấy cắp CCCD vay nợ thì phải làm sao? Cách xử lý | Vay Ở Đâu

Một ngày đẹp trời, bạn bỗng nhận được hàng loạt cuộc gọi đòi nợ từ những công ty tài chính lạ hoắc, dù bản thân không hề vay mượn ai. Nguyên nhân rất có thể do chiếc ví cùng giấy tờ tùy thân của bạn đã rơi vào tay kẻ gian. Đứng trước tình huống hoảng loạn này, bị lấy cắp CCCD vay nợ thì phải làm sao? Đừng vội thỏa hiệp trả tiền oan. Vay Ở Đâu sẽ hướng dẫn bạn quy trình chuẩn xác nhất để chứng minh sự vô can và tự bảo vệ điểm tín dụng của mình.

1. Bị người khác lấy cắp CCCD đi vay tiền, bạn có phải trả nợ?

Nếu bạn bị mạo danh vay tiền và không trực tiếp thực hiện giao dịch, bạn không có nghĩa vụ trả nợ.

Dưới góc độ pháp lý, câu trả lời là KHÔNG. Giao dịch vay mượn chỉ phát sinh hiệu lực khi có sự thỏa thuận tự nguyện và chữ ký (hoặc xác thực sinh trắc học) của chính người đứng tên trên hợp đồng.

Theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 và các hướng dẫn từ CƠ QUAN NGÔN LUẬN CỦA TOÀ ÁN NHÂN DÂN TỐI CAO, nếu bạn chứng minh được bản thân bị mất giấy tờ và không trực tiếp thực hiện giao dịch nhận tiền, hợp đồng vay đó sẽ bị vô hiệu. Trách nhiệm trả nợ và chịu sự trừng phạt của pháp luật sẽ thuộc về kẻ đã mạo danh bạn.

2. Hướng dẫn 4 bước xử lý khẩn cấp khi bị mạo danh vay nợ

Hướng dẫn 4 bước quan trọng giúp bạn thu thập bằng chứng và làm việc với cơ quan chức năng khi bị mạo danh vay tiền.

Để hệ thống ngân hàng và cơ quan chức năng tin rằng bạn bị oan, bạn cần có bằng chứng. Hãy thực hiện ngay 4 bước sau:

• Bước 1: Trình báo mất giấy tờ ngay lập tức. Hãy ra ngay công an phường/xã nơi bạn làm mất CCCD để làm đơn trình báo. Giấy xác nhận cớ mất của công an sẽ là "kim bài miễn tử" chứng minh thời điểm giấy tờ của bạn không còn nằm trong sự kiểm soát của bạn.

• Bước 2: Yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp chứng từ. Liên hệ thẳng với công ty tài chính đang đòi nợ, yêu cầu họ cung cấp: Ảnh chụp người cầm CCCD khi vay, số tài khoản nhận tiền giải ngân, và chữ ký/hợp đồng điện tử.

• Bước 3: Tra cứu nợ xấu toàn diện. Tải ứng dụng iCIC của Ngân hàng Nhà nước để kiểm tra xem ngoài app đang đòi nợ, kẻ gian có dùng CCCD của bạn để vay ở các ngân hàng khác hay không.

• Bước 4: Trình báo tội phạm công nghệ cao. Gom toàn bộ giấy cớ mất, file ghi âm đòi nợ, sao kê tài khoản ngân hàng của bạn (chứng minh không nhận được tiền) và gửi đơn tố giác lên Phòng An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (PA05).

3. Kẻ gian thường dùng thủ đoạn nào để qua mặt hệ thống duyệt vay?

Nhiều người thắc mắc tại sao hệ thống xét duyệt của các ngân hàng lại dễ dàng bị qua mặt đến vậy. Dưới đây là những mánh khóe phổ biến:

4. Lời khuyên vàng để khóa chặt rủi ro danh tính

Sự chủ quan trong việc lưu trữ giấy tờ tùy thân là nguyên nhân hàng đầu dẫn đến các khoản nợ từ trên trời rơi xuống.

"Khi phát hiện mất CCCD, tuyệt đối không im lặng chờ đến khi làm lại thẻ mới. Khoảng thời gian trống đó đủ để kẻ gian tạo ra hàng chục hồ sơ vay khống. Việc đầu tiên là phải có giấy xác nhận mất của cơ quan chức năng, và ngay lập tức gọi lên tổng đài ngân hàng để khóa các tài khoản liên kết." - Founder & CEO - Chuyên gia Tài chính Trần Tấn Tài tại Vay Ở Đâu.

Một nguyên tắc bất di bất dịch của các công ty tài chính hợp pháp là: Tiền giải ngân BẮT BUỘC phải chuyển vào tài khoản ngân hàng mang tên chính chủ trên CCCD. Do đó, nếu bạn giữ an toàn được thẻ ATM và ứng dụng ngân hàng của mình, kẻ gian dù có CCCD cũng không thể lấy được tiền. Hãy trang bị kiến thức và luôn theo dõi các thông tin bảo mật mới nhất trên nền tảng của Vay Ở Đâu để bảo vệ bản thân an toàn tuyệt đối.